목차
1억 원 보호 적용 대상 상품
예금자보호제도는 2025년 9월부터 대폭 강화됩니다. 1인당 1개 금융회사 기준으로 원금과 이자를 합쳐 1억 원까지 보호되며, 대표적인 보호 대상 상품은 다음과 같습니다.
예적금, 정기예금
은행, 저축은행, 신협, 농협, 수협, 산림조합, 새마을금고 등 상호금융권의 예금 및 적금, 정기예금은 모두 예금자보호 대상입니다. 9월 1일 이후 신규 예치, 만기 재예치 시부터 적용됩니다.
증권사 예탁금
증권계좌에 남아 있는 현금성 자산(예수금)도 예금자보호 대상입니다. 단, 투자상품이 아닌 ‘예수금’에 한해 적용되며, 2025년 9월부터 한도가 1억 원으로 상향됩니다.
보험사 보험계약
보험사 상품도 해약환급금 기준으로 1억 원까지 보호됩니다. 이는 생명보험·손해보험 모두 포함되며, 보장성 보험은 해당되지 않습니다.
CMA 계좌, 예금자보호 여부 다릅니다
CMA는 예금처럼 보이지만 투자형 상품으로 구성된 경우가 많아, 예금자보호가 적용되지 않는 경우가 많습니다.
CMA 유형별 보호 여부
- CMA-RP형(환매조건부채권): 보호 대상 아님
- CMA-MMF형(머니마켓펀드): 보호 대상 아님
- CMA-예금자보호형: 일부 증권사에서 제공, 상품설명서에 '예금자보호' 문구 명시된 경우에만 보호
보호 대상에서 제외되는 상품
아래 금융상품들은 예금자보호 대상이 아닙니다. 고액 예치를 계획 중이라면 반드시 체크하세요.
- 펀드, 주식, ELS, MMF, RP, 외화예금(일부)
- 양도성예금증서(CD), 변액보험, 확정급여(DB)형 퇴직연금
- 후순위채권, 대부분의 CMA 계좌
금융사별 적용 방식 요약
| 금융사/상품 | 예금자보호 대상 | 한도 (2025.9.1~) | 비고 |
|---|---|---|---|
| 은행 예적금 | O | 1억 원 | 원금+이자 합산 |
| 저축은행 예적금 | O | 1억 원 | |
| 상호금융 예적금 | O | 1억 원 | 신협, 농협, 수협 등 |
| 증권사 예탁금 | O | 1억 원 | 예수금 기준 |
| 보험사 보험계약 | O | 1억 원 | 해약환급금 기준 |
| CMA-RP/MMF형 | X | - | 예금자보호 제외 |
| 펀드/주식 등 | X | - | 예금자보호 제외 |
적용 예시
- A은행 정기예금 8,000만 원: 전액 보호
- B은행 정기예금 1억 2,000만 원: 1억 원까지만 보호
- CMA-RP형 5,000만 원: 보호 대상 아님
- CMA-예금자보호형 5,000만 원: 상품 설명서 확인 필요
주의사항 및 참고사항
- 예금자보호 한도는 원금+이자 합산 기준입니다.
- 같은 금융회사 내 여러 계좌는 합산하여 1억 원까지만 보호됩니다.
- 우체국 예금은 법 적용은 아니지만 국가가 전액 보장합니다.
“예금자보호 여부는 반드시 상품 설명서나 예금보험공사 홈페이지에서 확인해야 합니다.”
예금자보호 대상 상품과 CMA 관련 자주 묻는 질문
Q. CMA 계좌는 무조건 예금자보호 대상인가요?
아닙니다. 대부분의 CMA 계좌(RP형, MMF형)는 예금자보호 대상이 아닙니다.
예금자보호를 원하신다면 ‘예금자보호형 CMA’인지 반드시 상품설명서를 통해 확인하세요.
Q. 은행과 저축은행에 각각 1억 원씩 예치하면 보호받을 수 있나요?
네, 가능합니다. 예금자보호 한도는 금융사별로 각각 적용되므로,
은행과 저축은행 각각 1억 원씩 예치하면 전액 보호받을 수 있습니다.
Q. 같은 은행의 다른 계좌에 나눠 예치하면 각각 1억 원씩 보호되나요?
아니요. 같은 금융회사 내 모든 계좌는 합산하여 1억 원까지만 보호됩니다.
여러 계좌로 나눠도 전체 금액이 기준입니다.
Q. 보험도 예금자보호가 되나요?
일부 보험 상품은 해약환급금 기준으로 예금자보호가 적용됩니다.
생명·손해보험의 적립형 보험 등은 해당되지만, 보장성 보험이나 변액보험은 대상이 아닙니다.
Q. 예금자보호 한도에 이자도 포함되나요?
네. 예금자보호 한도는 ‘원금 + 이자’의 합산 금액 기준입니다.
따라서 이자 예상치까지 고려해 1억 원 이하로 조정하는 것이 안전합니다.
예금자보호 1억 시대, 예치 상품과 시점을 꼼꼼히 확인해보세요.
이자까지 포함해 한도를 초과하지 않도록 조정하고, 보호 제외 상품은 신중히 판단하는 것이 중요합니다.
지금 당신의 예금 현황을 점검해보세요! 💡